Alle paar Monate oder auch Jahre schreibe ich was zur Lage der Nation (die Nation bin in diesem Fall ich). Mein erster Artikel dazu war von November 2014. Das war der erste Monat in welchem die Einnahmen aus SEORCH und den Dividenden meine fixen Kosten gedeckt haben.
Die reinen Dividenden Einnahmen (netto) zum Stichtag heute (21.03.2023):
- 2015 (im Schnitt / pro Monat): 540 Euro
- 2016 (im Schnitt / pro Monat): 710 Euro
- 2017 (im Schnitt / pro Monat): 970 Euro
- 2018 (im Schnitt / pro Monat): 1.030 Euro
- 2019 (im Schnitt / pro Monat): 1.330 Euro
- 2020 (im Schnitt / pro Monat): 1.440 Euro
- 2021 (im Schnitt / pro Monat): 1.545 Euro
- 2022 (im Schnitt / pro Monat): 2.017 Euro
- 2023 (im Schnitt / pro Monat): 1.894 Euro
Passive Einnahmen (brutto) plus netto Dividenden zum Stichtag heute (21.03.2022):
- Passive Einnahmen 2015 (im Schnitt / pro Monat): 2.260 Euro
- Passive Einnahmen 2016 (im Schnitt / pro Monat): 3.240 Euro
- Passive Einnahmen 2017 (im Schnitt / pro Monat): 3.960 Euro
- Passive Einnahmen 2018 (im Schnitt / pro Monat): 3.810 Euro
- Passive Einnahmen 2019 (im Schnitt / pro Monat): 4.000 Euro
- Passive Einnahmen 2020 (im Schnitt / pro Monat): 4.500 Euro
- Passive Einnahmen 2021 (im Schnitt / pro Monat): 5.300 Euro
- Passive Einnahmen 2022 (im Schnitt / pro Monat): 7.400 Euro
- Passive Einnahmen 2023 (im Schnitt / pro Monat): 7.000 Euro
Die „passiven“ Einnahmen (ohne Dividenden) betragen in den den ersten 3 Monaten 2023 ca. 5.100 Euro brutto und beanspruchen etwa 4-6 Stunden pro Woche. Das wird allerdings noch versteuert.
Diese Einnahmen setzen sich wie folgt zusammen:
- Einnahmen aus meinem SEO Tool (Werbeeinnahmen, Whitelabel, Kundenabos)
- SEO Beratung für einen Kunden
- Shopify Development für einen Kunden
- Optionsprämien
Dazu kommt noch mein Job als Angestellter mit 4-Tage Woche. Das Gehalt veröffentliche ich nicht.
Die investierte Summe im Dividenden Depot beläuft sich auf ca. 625.000 Euro. Der Depotwert (Stand 21.03.2023) beläuft sich auf ca. 825.000 Euro. Also investierte Summe + Buchgewinne und das sind ca. 30% Plus.
Die investierte Summe im Optionen Depot beläuft sich auf ca. 60.000 Euro. Der Depotwert (Stand 21.03.2023) beläuft sich auf ca. 62.000 Euro. Also investierte Summe + Gewinne aus Stillhaltergeschäften.
Dann wären da noch ca. 13.000 Euro Cash.
Das macht alles zusammen einen Net Worth von 900.000 Euro.
Bis heute habe ich 132.000 Euro an netto Dividenden kassiert welche quasi alle wieder angelegt wurden.
Meine Lebenshaltungskosten, Fixkosten und sonstigen Ausgaben in 2022 belaufen sich auf ca. 850 Euro / Monat (auf volle 12 Monate gerechnet) bis jetzt. Man muss natürlich dazu sagen, dass ich keine Miete bezahle. Natürlich aber sämtliche Nebenkosten welche zur Wohnung anfallen.
Eine neue Einnahmequelle im Vergleich zu den vergangenen Jahren sind die Stillhaltergeschäfte. Auch wenn ich hier einen Schuss vor den Bug bekommen habe versuche ich nach wie vor +1% brutto Rendite auf das eingesetzte Kapital zu erwirtschaften. Bedeutet wenn ich am Ende des Jahres mit 12% Rendite dastehe bin ich erst einmal zufrieden.
Hier noch alle Artikel aus der Serie:
Gesinnung:
Was sind deine nächsten Ziele und welche Auwirkungen haben dann diese Ziele? Du hast es ja eigentlich schon geschafft.
Ich bin bei den Netto Dividendeneimnahmen ungefähr in deinem Jahr 2017.
@Catamaran
Prima .. das ist ne Menge Geld jeden Monat.
Mein (hoffentlich letztes) Ziel ist die Million vollzumachen .. und dann .. da gibt es viele Optionen .. aber so ganz klar ist mir der Weg noch nicht
@ Matthias
Bei Deiner gesamten Depotsumme gibt es noch eine andere Möglichkeit risikolos eine Rendite zu erwirtschaften.
Ein Depotübertrag zur Targobank bringt beispielsweise 0.75%. es ist auf 5-6k€ begrenzt.
Du kannst vielleicht nicht alle Werte übertragen. Vielleicht sind die langweiligen USS Dividendenzahler gut dafür geeignet.
Damit könntest Du 5k€ Mal eben in einem Jahr erzielen. Das entspricht zwei Monaten an durchschnittlichen Dividendenausschüttungen. So etwas bieten auch andere Banken an. Da kannst Du jährlich wechseln. Der Aufwand dies steuerlich einzutragen ist vermutlich deutlich unter dem Aufwand anzusiedeln, den die Optionen im US IBKR Depot mit sich ziehen.
@Kiev bitte denke an die Steuer! Bei solchen Lockangeboten muss die Prämie > 256€ i.d.R. voll versteuert werden. Das ist kein Freibetrag, sondern Freigrenze.
Das schmälert den Anreiz etwas. Nicht desto trotz kann sich so ein Depot (Teil-)Umzug lohnen, aber man muss schon genau hinschauen!
@ Sparfuchs
Das sehe ich so wie die Echtgeld TV Investoren. Hohe Steuern müssen erst einmal verdient werden. Ich würde in dem Fall lieber die 5k€ Prämie kassieren als 255€ und dann auf den Gewinn steuern zahlen.
Bei IG Metall gab es auch eine Lohnerhöhung. Der Freibetrag ist nicht im gleichen Maße gewachsen. Bei Verdi wird es vermutlich ähnlich ausgehen. Desshalb verzichte ich nicht freiwillig auf das Lohnplus. Es ist natürlich eine andere Sache die Arbeitszeit zu reduzieren, wenn man das volle Gehalt nicht benötigt. Das habe ich wie Matthias auch durchgeführt. Hier gibt es dann auf den Grenzsteuersatz bezogen verhältnismäßig viel Freizeit für kleines Netto…
Wirklich beachtliche Summen und natürlich ein fantastischer Dividenden-Cashflow!
Wie regelst du die Nachkäufe? Gezielt einzelne Aktien die gerade günstig sind oder stockst du emotionslos per Sparplan auf?
@Kiev
Die Prämie gilt nur für Investmentfonds. Es gelten auch keine ETFs.
Grüße
@ Geronimo
Danke für den Hinweis. Das hatte ich auf den erst Blick nicht gesehen. Ich hatte nur geprüft, in es tatsächlich kostenlos ist und das ist es in der Standard Variante. Ich habe selbst für unterschiedliche Zwecke verschiedene Depots. Da lohnt sich bei mir aktuell leider noch kein Depotübertrag. Einen Übertrag von IBKR ist auch problematisch. Das ist aktuell mein größtes Depot. Und Investmentfonds benötige ich jetzt nicht unbedingt 😉
Du schreibst dass du keine Miete zahlst.
Hast du die Immobilie, in der du wohnst, geerbt oder gekauft?
Mit einer Immobilie sollte dein Ziel Net Worth 1 Mio eigentlich schon erreicht sein.
@René
weder noch .. die Wohnung gehört meinen Eltern.