Finanzielle Freiheit

Das hier waren einmal meine ursprünglichen Ziele .. wenn ich mal im Personalgespräch darauf angesprochen werden sollte:

• ich möchte rein von Dividendeneinahmen leben können
• diese Einnahmen sollen im Jahr 18.000 Euro betragen (24.000 Euro brutto)
• das entspricht 1.500 Euro im Monat (2.000 Euro brutto)
• meine Dividendenrendite entspricht ca. 5% pro Jahr auf den Kaufpreis / im Schnitt auf alle Papiere im Depot
• um 24.000 Euro brutto Dividenden zu erreichen brauche ich ein Portfolio im Wert von 480.000 Euro (Kaufpreis)
• Kursgewinne sind nett, aber nur Zubrot, da ich nicht plane Aktien zu verkaufen

Im Jahr 2020 hatte ich das erreicht.

Danach habe ich mir vorgenommen einen Depotwert (Buchwert) von 750.000 Euro und eine initiale Anlagesumme von 500.000 Euro zu erreichen.

Das ging dann schneller als ich dachte. Dadurch das 2021 ein extrem gutes Börsenjahr war habe ich diesen Meilenstein auch überschritten.

Dann kam das One More Year Syndrom. Also man findet kein Ende .. wann ist genug wirklich genug? Brauche ich nicht noch mehr um auf der sicheren Seite zu sein?

Also habe ich mir vorgenommen die Million vollzumachen. Ich wollte also einen Depotwert von einer Million Euro erreichen. 

Im September 2023 habe ich die Million geknackt: 

Anlagesumme:

• ca. 675.000 Euro im Dividendendepot
• 60.000 Euro im Optionsdepot

Buchwert:

• ca. 905.000 Euro Dividendendepot
• ca. 65.000 Euro Optionsdepot
• 40.000 Euro Cash

Mit der Million und den Dividendeneinahmen habe ich im Grunde genug Kapital um nicht mehr arbeiten zu müssen. Ich werde 2024 im Schnitt über 2300 Euro an Netto Dividenden pro Monat einnehmen. Das reicht mir um meinen Lebensunterhalt zu bestreiten und noch einen kleinen Puffer zu haben.

Hier meine F.I.R.E. Rechnung:

Was ist finanzielle Freiheit?

Finanzielle Freiheit bedeutet, dass man die finanziellen Mittel hat, um ein Leben zu führen, ohne sich Sorgen machen zu müssen.

Es bedeutet nicht unbedingt Reichtum oder Luxus – es geht vielmehr darum, seine finanzielle Situation so zu gestalten, dass man in der Lage ist, seine Ziele und Träume auf einer soliden Finanzbasis verfolgen zu können.

Auf dem Weg zur finanziellen Freiheit gibt es mehrere Schritte:

1. Erstens
   Muss man seine finanzielle Situation erfassen und analysieren. Man muss wissen was an Einkommensquellen man hat (Einnahmen aus Arbeit oder Investition), welche Ausgaben bestehen (Miete/Hauskaufkosten; Kreditratenzahlung; Versicherungsprämien etc.) sowie welche Verbindlichkeiten bestehen (Schulden). Auch die Steuerbelastung spielt hierbei eine Rolle.
2. Zweitens
   Muss anschließend ein Budget erstellt werden mit dem Zweck den verschiedene Position des Einkommens und Ausgabe bestimmen das Cashflow-Management besser organisierbar ist. Dabei gilt es festzulegende ob beispielsweise jeden Monat etwas Geld für Sparen reserviert wird oder ob andere Position besonders priorisiert werden sollten (Investitionsplan).
3. Drittens
   Empfiehlt sich die Suche nach weiteren möglichen Einkommensquellen – womöglich auch über passives Einkommen oder Übernahme von Nebentätigkeiten – damit mehr Kapital verfügbar ist um entweder Schulden abzubauen aber auch in Aktien, Immobilien investieren zu können.
4. Viertens
   Sollte regelmäßig investiert werden, als Teil des Vermögensaufbaus und Bestandsverwaltung, sodass langfristig Ertrag generiert werden kann. Aber natürlich sollte stets im Blick behalten werden, ob diese Anlagestrategien noch profitabel sind bzw. bleiben. Von daher lohnt es sich oft der Austausch mit anderen Personen im Umfeld.
5. Fünftens
   Gilt es schließlich den Umgang mit Unvorhersehbarem, insbesondere beim Thema Krankheitsvorsorge optimal abzudecken – hier stehen diverse Instrumente zur Verfügung, vom Berufsunfähigkeitsversicherung bis hin zu Vorsorgemaßnahmen der Altersvorsorge.

Finanzielle Freiheit bedeutet also vor allem Selbstbestimmtheit und Flexibilität in Bezug auf persönliche Pläne unter anderem im Hinblick auf Finanzen; indem man somit angemessen plant und strategisch handeln kann, damit ausreichend Bargeldfluss generiert wird neben Investitionen in Wirtschaftsbetriebe usw.

Ab wann ist man finanziell frei?

Es gibt keine eindeutige Antwort auf diese Frage, da die finanzielle Freiheit von Person zu Person unterschiedlich ist. Einige Menschen betrachten sich als finanziell frei, wenn sie ihre Schulden abgezahlt haben und genug Geld in Ersparnissen oder anderen Anlagen gesammelt haben, um ihren Lebensstil ohne weitere Arbeit fortführen zu können. Andere definieren finanzielle Freiheit als die Fähigkeit, alle Ausgaben decken zu können und das Vermögen zu besitzen, denselben Lebensstil beibehalten zu können – selbst wenn man nicht mehr arbeitet.

Eine Beispielrechnung könnte so aussehen:
Wenn du monatlich 3.000 Euro benötigst, um Deinen Lebensunterhalt zu bestreiten (dies schließt alle Kosten wie Miete/Hypothekenzahlungen, Essen usw. ein), musst Du 36.000 Euro pro Jahr verdienen oder sparen/investieren. Daher benötigst DU mindestens 360.000 Euro an Ersparnissen bzw. Investitionen als Reserve für 10 Jahre Unabhängigkeit (36 Monate x 10 Jahre = 360).

Die Helden der finanziellen Freiheit?

Die Helden der finanziellen Freiheit sind Menschen, die einzelne Schritte unternehmen, um ihr Einkommen zu maximieren und ihre Ausgaben zu reduzieren. Sie arbeiten an der Erhöhung ihres Nettovermögens und lernen mehr über Investitionen und Geldmanagement. Diese Personengruppe nutzt Kreativität und Disziplin, um Finanz-Know-how aufzubauen, das es ihnen ermöglicht, größere Ziele in kürzerer Zeit zu erreichen.

Dazu gehört:

• Ein Budget aufstellen – Erstelle einen monatlichen Haushaltsplan mit deinem bestehendem Einkommen und Ausgabeverhalten
• Sparstrategien entwickeln – Entwickle Strategien wie du jeden Monat etwas Geld beiseite legst oder investierst
• Verwalte deine Schulden – Wenn du Kredite oder Ratenzahlungspläne hast solltest du diese effektiv verwalten sowie versuchen früher als vereinbart abbezahlen
• Investiere weise – Nutze Weisheit beim Umgang mit Aktien-, Anlagefonds-und anderen Investmentoption für langfristige Renditesteigerung
• Förderprogramme nutzen – Informiere dich über staatlich geförderte Programme wie Vermögenswirksame Leistungen die dir helfen könnte deine finanzielles Ziel schneller zu erreichen.

Der Weg zur finanziellen Freiheit:

• Ersparnisse aufbauen:
  Bevor Du beginnen kannst, finanziell frei zu werden, musst Du erst einmal eine Grundlage schaffen, indem Du Geld sparst und anlegst. Erwäge beispielsweise den Aufbau von Notgroschen oder die Investition in Anleihen oder Aktien.
• Schuldenabbau:
  Verringere die Verschuldung durch Kreditkartenzahlung und Ratenzahlungsverträge, um mehr Geld für Ihren Notgroschen zu haben.
• Einkommensquellen diversifizieren:
  Um finanziell freier zu sein, ist es ratsam, verschiedene Einkommensquellen zu erschließen – sowohl passive als auch aktive – wie etwa Mieteinnahmen oder Dividendeneinkünfte aus dem Aktienmarkt sowie Online-Einnahmen über Websites und Blogs.
• Steueroptimierung:
  Optimiere deine Steuerzahlung mit Hilfe des passendsten Steuersystems für Ihre spezielle Situation und mach dich mit steuerlichen Ausnahmeregeln vertraut, um so wenig wie möglich Steuern zu zahlen; dies hilft dabei, mehr Geld in den Notgroschen fließen zu lassen statt an den Fiskus abgedrückt wird es nicht umsonst „Steuerersparnis“ genannt!
• Risikomanagement:
  Wenn man finanziell unabhängig ist, geht es nicht nur darum, Gewinne zu machen, sondern auch um einen guten Umgang mit Risiken zu haben. Daher ist es unerlässlich, sichere Investitionsmöglichkeiten (wie bspw. ETFs) zu nutzen, aber auch chancenreiche Investments (wenn man mutiger sein will) im Blickfeld zu behalten. Zudem sollte man regelmäßig die Finanzsituation überprüfen (Rentabilitätsanalyse usw.) und alle notwenigen Schritte unternehmen, damit das Investmentportfolio stabil bleibt – gerade in turbulenteren Börsenzeiten!
• Freizeitmanagement:
  Es mag trivial klingen aber letztlich spiegelt der Lebensstil welchen man pflegt oft direkt seine Finanzfreiheit wider; daher sollten jegliche Art von „Luxus“-Ausgaben immer gut bedacht werden & unnötige Ausgaben vermieden werden! Stattdessen lieber Prioritäten setzen was Sinn mach / Spaß bereitet & gleichzeitig noch finanziellen Spielraum schafft damit man weiterhin investitionstechnisch flexibel bleibt.

Warum ist es schwer finanzielle Freiheit zu erreichen?

1. Unzureichendes Einkommen:
   Viele Menschen verdienen nicht genug, um finanziell frei zu werden.
2. Hohe Ausgaben:
   Viele Menschen haben hohe Kosten für Lebensmittel, Wohnungsmiete und andere monatliche Rechnungen, die es schwierig machen, ein finanzielles Polster aufzubauen.
3. Schulden:
   Für viele ist es schwer, ihre Schuld abzuzahlen und das wiederum macht es schwerer, Vermögen aufzubauen und sich selbst finanziell zu befreien.
4. Keine Ersparnisse oder Investitionen:
   Es fehlt vielen an den notwendigen Ersparnissen oder Investitionseinsätzen, um ihr Vermögen auszuweiten und sich so weiterhin finanziell unabhängig zu machen.
5. Steuersituation:
   Die steuerliche Belastung kann von Land zu Land unterschiedlich sein – je höher die Steuerbelastung ist desto mehr Geld muss man für den Staat abgeben was das Ziel der Finanz-Freiheit natürlich erschwert .
6. Inflation und Wechselkursrisiko:
   Inflation bedeutet im Grunde genommen dass man mit dem gleichen Geld wenn über lange Zeiträume betrachtet immer weniger kaufen kann – dies beeinträchtigt natürlich die Fortschritte des Sparens/Investierens in Richtung Financial Freedom erheblich . Auch Wechselkurse spielten hierbei eine Rolle da manche Währungen stark schwanken können was bedeutet dass Kapitalgewinne welche in Fremdwährung gemacht wurden abnehmen.
7. Fehlende Strategie:
   Ohne eine geeignete Anlagestrategie ist es fast unmöglich langfristige Investments richtig zu planen und umzusetzen.
8. Unklare Zukunftsaussichten: Niemand hat eine Kristallkugel die uns sagt wie sich Investments entwickeln – deshalb gibt es keine 100% Garantie ob Investmententscheidungen richtig oder falsch getroffen wurden.
9. Gebühren:
   Oftmals fallen hohe Gebühren an. Beispielsweise bei Aktienfonds oder privaten Rentenversicherungen können dies mehrere Prozent im Jahr sein – Dies reduziert natürlich die Rendite deines Portfolios.
10. Mangelnde Disziplin:
    Selbstdisziplin ist absolut Notwendig beim Thema Finanzielle Freiheit, ohne Regelmäßigkeit und Konsistenz geht leider gar nichts.

Vor- und Nachteile von Finanzieller Freiheit

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