FIRE Bewegung

Die FIRE Bewegung (Financial Independence, Retire Early) ist ein Konzept, das Menschen ermöglicht, finanzielle Freiheit zu erreichen und früher als gewöhnlich in den Ruhestand zu gehen. Die Idee hinter der Bewegung besteht darin, möglichst viel Geld aus dem Einkommen des Jahres zu sparen und dieses anschließend in verschiedene Formen der Geldanlage zu investieren.

Anhänger der Fire-Bewegung verfolgen bewusst einen frugalen Lebensstil mit niedrigeren Ausgaben und sind bereit, auf Dinge wie teure Urlaube oder Luxusartikel zugunsten ihrer Zukunftspläne zu verzichten. Sie konzentrieren sich stattdessen auf die Ersparnisse ihres jährlichen Einkommens sowie auf Investitionen in Aktienmarktindexfonds oder andere Anlagemöglichkeiten mit hoher Rendite.

Die Fire-Bewegung basiert auf der Regel, dass man ein Vielfaches seines jährlichen Einkommens in Aktien und andere Anlageformen investieren muss, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Zum Beispiel empfehlen viele Befürworter der Fire-Bewegung, 25 Prozent des jährlichen Einkommens pro Jahr zu sparen und mindestens das Zehnfache des jährlichen Einkommens an Kapital anzulegen.

Dies bedeutet, dass Menschen mit niedrigem Einkommen lange Zeit brauchen werden, um die finanziellen Ziele der Fire-Bewegung zu erreichen – meist 5 bis 10 Jahre oder sogar noch länger. Andererseits können Menschen mit höherem Einkommen ihre finanziellen Ziele in kürzerer Zeit erreichen – etwa 3 bis 4 Jahren oder sogar früher.

Für diejenigen, die es schaffen, dieses Konzept sofort in Angriff zu nehmen oder über einen bestimmten Zeitraum beizubehalten, funktioniert es hervorragend: Sie haben genug Geld gespart und investiert und können jetzt von den Erträgen leben – ohne weiterhin arbeiten gehen zu müssen! Dies ist ein großartiges Gefühl für viele Anhänger der Fire-Bewegung; Es gibt Ihnen mehr Freiheit im Leben sowohl emotional als auch finanziell und macht Sie unabhängiger von regelmäßigen Arbeitsplatzverpflichtungen.

Der Frugalismus hat aber nicht nur Vorteile für diejenigen unter uns, die den Ruhestand früher als üblich anstreben; Auch junge Menschen profitieren von dem Wissenselement hinter dieser Bewegung. Junge Erwachsene haben oft keine Ahnung vom Sparen oder Investieren ihrer Finanzen und daher fehlender Altersvorsorge. Mit Hilfe der FIRE-Bewegung kann man ihn jung beginnen wirtschaftlich verantwortlich zu handeln und somit langfristig Sicherheit im Umgang mit Finanzen fördern – was besonders unter Berufstiegern enorm wichtig ist.

In Kombination mit solide Investmentstrategien bietet die FIRE-Movement allgemein eine gute Möglichkeit den Traum vom frühem Renteneintritt realisierbar zu machen – ob nun durch Verringern der Ausgaben, intelligentes Sparen / Investition sowohl direkt in Aktiengemeinschaften als auch indirekt über ETFS (Exchange Traded Funds) und natürlich regelmäßige Überprüfug des Portfolios. All dies trägt maßgeblich dazu bei, langfristige Rendite (Return on investment) zu erhalten, welches letztlich unseren Traum vom Financial Independence Realisierbar macht.

I. Was ist die Fire-Bewegung?

Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) ist eine Bewegung, deren Ziel es ist, Menschen dabei zu unterstützen, finanziell unabhängig zu werden und früher in den Ruhestand gehen zu können als normal üblich. Diese Bewegung hat in den letzten Jahren enorm an Popularität gewonnen und Anhänger auf der ganzen Welt erreicht, da sie verspricht jedem ein hohes Maß an Freiheit und Unabhängigkeit im Leben zu bieten – sowohl von Arbeit als auch von Geldproblemen. Der Grundgedanke des FIRE Movement besteht darin, seine Ausgaben so weit wie möglich zurückzudrängen um mehr Geld für Investitionen oder andere Vermögenswerte freizubekommen welche einem Einkommensstrom generieren könnte – hierdurch kann man seinen finanziellen Status verbessern und somit früher in den Ruhestand gehen als normal üblich ohne auf Sicherheit oder Komfort verzichten zu müssen .

II. Wie funktioniert FIRE?

Die Idee hinter der F.I.R.E. Movement ist relativ simpel: indem man bewusst spart, investiert und regelmäßiges Einkommenseinnahmen erzielt, schaffts man es nach einer bestimmten Zeitspanne genug Kapital angesammelt haben um alle notwendigen Ausgaben eines Lebens abzudecken können ohne noch arbeiten gehen zu müssen. Um dieses Ziel zu erreichen wird empfohlen vorrangig prozentual mindestens 50% des Netto Einkommens monatlich sparen & anzulegen. Nichtdestotrotz ist das FIRE Movement kein festgesetztes Rezept für Erfolg da jeder Mensch unterschiedliche Bedürfnisse hat.

III. Warum ist FIRE sie so beliebt?

Die FIRE-Strategie ist eine beliebte Investitionsstrategie, die darauf abzielt, finanzielle Freiheit zu erreichen. Indem sie ihren Lebensstil reduzieren und ihr Einkommen steigern, können Anleger vermeiden, mehr Geld auszugeben als sie verdienen. Dann sparen und investieren sie einen Teil des Ersparten in Wertpapiere wie Aktien oder Immobilien. Mit der strategischen Vermögensverwaltung können Anleger passive Einkommensquellen schaffen, um früher im Leben in den Ruhestand gehen zu können. Die Strategie hat auch den Vorteil, dass man nicht viel Risiko eingeht und trotzdem gute Renditen erzielt – was für viele Menschen sehr attraktiv ist.

IV. Welche Rolle spielen Frugalismus und Finanzen?

Frugalismus und Finanzen spielen eine sehr wichtige Rolle, um sicherzustellen, dass man nicht mehr Geld ausgibt als man zur Verfügung hat. Durch den Frugalismus können Menschen lernen, ihre finanziellen Entscheidungen bewusster zu treffen und so mehr Wert auf die Qualität der Ausgaben anstatt auf die Quantität zu legen. Gleichzeitig kann es helfen, Kosteneinsparungsmöglichkeiten in verschiedene Bereiche des Lebens integrieren. Finanzen hingegen ermöglicht es Menschen, ihre Einkommens- und Ausgabemuster besser verstehen und so bessere Entscheidung über Investition oder Kreditaufnahme treffen zu können sowie ein Gesamteinkommensbudget festzulegten.

Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) ist eine Bewegung von Menschen, die sich dafür einsetzen, finanzielle Unabhängigkeit und frühe Pensionierung zu erreichen. Die Idee hinter der Bewegung ist es, durch sparsame Lebensweise und Investitionen in Vermögenswerte den Punkt zu erreichen, an dem man seinen Lebensunterhalt aus Einkommen aus Investitionen statt aus Ersparnissen bestreitet. Dieser Punkt wird als die „FIRE-Marke“ bezeichnet. Um dieses Ziel zu erreichen, muss man jedoch mindestens 25 bis 30 Jahren eines konservativen Sparplans folgen und versuchen so viel Geld wie möglich zu sparen und investieren.

Es gibt mehrere Arten der FIRE-Bewegung:

• Financial Independence, Retire Early (FIRE):
  Diese Bewegung konzentriert sich auf den Vermögensaufbau mit dem Ziel, frühzeitig in Rente zu gehen. Die Idee ist es, so viel wie möglich zu sparen und Investitionen zu tätigen, um ein passives Einkommen zu erzielen. 2.
• Fat FIRE:
  Unter dieser Art der FIRE-Bewegung versteht man diejenigen, die ihr Erspartes nutzen möchten, um ein sehr luxuriöses Leben im Ruhestand führen zu können. Sie benötigen daher eine größere Summe an Ersparnissen als andere Varianten der FIRE-Strategie.
• Lean FIRE:
  Bei diesem Ansatz geht es darum, das Minimum an Geld auszugeben und so viel wie möglich von dem Ersparten in passive Einkommensquellen oder Anlagen investiert werden sollte – aber nicht unbedingt in Luxusgüter oder teure Reisen.
• Barista FI / Flexible Retirement:
  Dies ist ähnlich wie Lean Fire – hier liegt jedoch der Fokus mehr auf finanzieller Freiheit statt des Vorhabens frühzeitig in Rente zu gehen (obwohl man natürlich noch immer früher als 65 Jahre in den Ruhestand schaffen kann). Der Begriff „Barista“ bezieht sich auf Personen mit semi-passiven Einnahmequellen – etwa Teilzeitarbeit oder freiberufliche Tätigkeit – neben ihrer Investmentstrategie und Renteneinnahmen

Vorgehen

Um finanzielle Unabhängigkeit mit der FIRE-Bewegung zu erlangen braucht man keine festgelegte Summe Geld – es kann variieren abhängig vom individuell geplantem Budget sowohl für Einsparungen als auch Investitionen . Es gibt diverse Rechner online ,die dir helfen dein persönliches Financial Freedom Number heraus zu bekommen. (FFL).

Finanzielle Unabhängigkeit kann erreicht werden, indem man ein finanzielles Gleichgewicht schafft und sich einen Plan macht.

1. Erstelle ein Budget:
   Ein Budget hilft Ihnen dabei, Ihr Geld zu verwalten und festzustellen, wo es hingehen sollte. Wenn Sie versuchen, finanziell unabhängig zu werden, ist es sehr wichtig, dass Sie die Kontrolle über Ihre Ausgaben behalten. Um dies zu tun, müssen Sie herausfinden, welche Dinge am meisten Geld ausgeben und sie priorisieren. Daher ist es ratsam zuerst ein Budget aufzustellen um den Überblick über die Finanzen zu behalten und festzulegen was gespart oder investiert wird.
   
2. Sparen/Investieren:
   Es gibt viele Wege um seine finanzielle Unabhängigkeit anzugehen aber der Schlüssel liegt im Sparen/ Investieren von Geld für die Zukunft und in Vermögenswerte mit hohem Wertzuwachs (Aktien oder Immobilien). Beim Sparen solltest du dir Ziele setzen – etwa 10% deines Einkommens pro Monat als Notfallfonds oder langfristige Anlagen – damit du deine finanziellen Ziele erreichen kannst. Auch Investition in Aktiendepots bietet gute Renditechancen; hierbei lohnt es sich allerdings jedes Jahr nach neuestem Stand der Finanzierung informiert zu bleiben um beispielsweise Steuersparmöglichkeit nutzen zu können.
   
3. Schuldentilgung:
   Viele Menschen leiden unter dem Gewicht ihrer Schuldlast , deshalb ist es sehr wichtig , alle bestehende Schuld abtragen , bevor man beginnt , für andere Dinge spart oder investiert . Die Tilgung von Schuldkontrakten hat den Vorteil , dass man mehr Freiraum für andere Investition hat ; außerdem sinkt dadurch die monatliche Belastung was weiteres Kapital freisetzt.
   
4. Sei diszipliniert:
   Am Ende des Tages geht es darum diszipliniert genug zu sein um dieses System fortlaufend anzuwenden – ohne Ablenkung vom Alltagstrott aber auch ohne unnötigen Verlust von Zeit & Ressourceneinsatz sowohl physisch als psychisch. Setze Prioritäten & halte dich dran!

Pro und Contra von FIRE

Pro:

• Kontrolle über die Finanzen – FIRE ermöglicht es Menschen, mehr Kontrolle und Verantwortung für ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen. Es gibt eine größere Flexibilität, wenn man selbst bestimmte Entscheidungen treffen kann.
• Langfristige finanzielle Sicherheit – Mit der FIRE-Bewegung können Menschen ein stabiles Einkommen aufbauen, das sie für den Rest ihres Lebens schützt. Dies stellt sicher, dass niemand im Alter arm ist oder in Schwierigkeiten gerät.
• Freiheit des Geistes – Eine finanziell unabhängige Person kann viel Zeit damit verbringen, neue Ideen zu entwickeln und Projekte anzustoßen, ohne sich Gedanken um Geld machen zu müssen. Man hat die Möglichkeit, seinen Interessen frei nachgehen zu können und so etwas Sinnvolles beizutragen.
• Ermächtigung anderer – Die Idee hinter FIRE ist es auch anderen Menschen die Möglichkeit zu geben ein finanziell unabhängiges Leben führen zu könne . Dadurch wird jeder ermutigt , seine Träume verfolgen und bessere Entscheidung treffen.

Contra:

• Hohe Risiken – Da Investition mit hohem Risiko verbunden sind, besteht bei der Umsetzung von FIRE ein großes Risiko dahingehend, dass man alles verlieren kann. Wenn man keiner professionellen Beratung folgt, besteht immer noch die Gefahr falsche Entscheidungen zu treffen oder Fehler machen.
• Unsichere Zukunft – Weil der Marktwert von Aktienportfolios variabel ist, bleibt unklar ob dieser Betrag in 10 Jahren noch gleich hoch sein wird. Es gibts also keine Garantie für eine stabile Einkommensquelle in den nächsten Jahren.
• Keine Investitionserfahrungen notwendig – Um FIRE richtig umsetzen zu könnem muss man über Fachexpertise sowie Erfahrungen im Handel mit Aktien habe. Ohne diese Vorausetzungen ist die Chance auf Erfolg verschwindend gering.

Wieviel Geld braucht mal für FIRE?

Es ist schwer zu sagen, wie viel Geld man für FIRE benötigt, da jeder unterschiedliche persönliche Ziele und Bedürfnisse hat. Einige Menschen können in 10 Jahren mit einem geringeren Budget als andere finanziell unabhängig sein.

Es gibt aber ein paar allgemeine Richtwerte, die Ihnen helfen können: Um sich das Leben leisten zu können, das Sie möchten und um früher in Rente gehen zu können, sollten Sie nach Schätzungen mindestens 25 bis 30 Mal Ihr aktuelles Jahreseinkommen angespart haben.

Wenn Ihr aktuelles Jahreseinkommen also beispielsweise 40.000 Euro beträgt, sollten Sie 1 Million Euro oder mehr angespart haben. Dieser Betrag reicht normalerweise aus, um etwa 4 % pro Jahr herauszunehmen und trotzdem noch immer weitere Erträge erwirtschaften zu können – ohne den Hauptbestand an Kapital zu erschöpfen.

Auf dem Weg dahin empfehlen Finanzexperten den Menschen hinsichtlich ihrer Investitionstaktik einen Prozentsatz des Einkommens zu sparen (normalerweise 15-20%) sowie die Vermeidung von unnötigen Ausgabenseitigem Konsumverhalten Für schnelles FIRE bedeutet das, dass man eher 50-60% des Einkommens sparen/investieren muss um dieses Ziel in angemessener Zeit zu erreichen.

Wie entstand die FIRE Bewegung?

Die FIRE-Bewegung ist eine Bewegung, die sich der finanziellen Unabhängigkeit und frühen Pensionierung verschrieben hat. Sie wurde in den 1990er Jahren von zwei U.S.-amerikanischen Autoren ins Leben gerufen: Vicki Robin und Joe Dominguez. Im Jahr 1992 veröffentlichten die beiden ihr Buch „Your Money or Your Life“ als Wegweiser für ein besseres Leben durch finanzielle Freiheit. In dem Buch erklärten sie, wie man seine Ausgaben kontrollieren kann und gleichzeitig Vermögen aufbaut – ganz ohne Schulden.

Vicki Robin und Joe Dominguez gründeten auch die Non-Profit Organisation New Road Map Foundation, um Menschen zu helfen ihre Finanzen besser zu verwalten und nachhaltiges Wirtschaften zu fördern. Die Organisation organisierte Workshops über persönliche Finanzen in mehr als 30 Städten in den USA sowie im UK, Irland, Kanada und Australien. In den 2000er Jahren begannen viele Menschen das Konzept des FIRE anzuwenden – damals noch anonym – indem sie Smartphone Apps benutzten um ihre Ausgabengewohnheiten zu tracken oder Blogs starteten um Erfahrung mit anderen teilzunehmen.

Doch es blieb bis Mitte der 2010er Jahre weitgehend unbekannt außerhalb von einigen Web Communities. Erst 2016 kam es zur Explosion des Interesses an FIRE, als Medien über junge Menschen berichteten, die innerhalb von 5 bis 10 Jahren Millionäre geworden waren, indem sie sparsam lebten und aggressiv investierten.

Das Thema war plötzlich allgegenwärtig: Es gab Podcasts, YouTube Videos, TV-Sendungen und Social Media Kampagnen rund ums Thema FIRE . Und obwohl Robin und Dominguez Idee schon fast 25 Jahre ist taten nun viele so als hätten sie dieses Konzept neu entdeckt!

FIRE und Finanzielle Freiheit mit Dividenden – geht das?

Ja, es ist möglich, finanzielle Freiheit durch Dividenden zu erreichen. Dies kann auf verschiedene Weise geschehen: Erstens können Investoren Aktien von Unternehmen kaufen und regelmäßig Dividendenzahlungen erhalten. Zweitens können Investoren in ein breiteres Portfolio an dividendenausschüttenden Anlagen investieren, um ihr Einkommen zu diversifizieren und so eine stabile Quelle des passiven Einkommens zu schaffen. Drittens können Investoren sogenannte „Dividendenfonds“ oder REITs (Real Estate Investment Trusts) nutzen, die sich hauptsächlich an renditestarke dividendenausschüttende Unternehmen halten.

FIRE-Anhänger glauben an das Sparen und Investieren von Geld zur Schaffung von Vermögen, um ihr Ziel der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen. Ein wichtiger Bestandteil des FIRE-Ansatzes ist die Nutzung von Dividenden als Teil der Strategie, um dieses Ziel zu erreichen.

Dividenden sind Ausschüttungen in Form von Aktiengewinn oder Gewinnbeteiligung aus einer Aktie oder anderen Anlageprodukten. Sie werden normalerweise quartalsweise (US Aktien) an Investor ausgezahlt und können entweder in bar oder als reinvestiertes Kapital sein (durch Kauf weiterer Anteile). Im Falle des FIRE bevorzugen viele Menschen es, ihre Dividendeneinkommen direkt in neue Investitionen zu reinvestieren – was bedeutet, dass man mit dem gleichen Geld mehr Vermögenswerte kaufen und dadurch mehr Rendite generieren kann. Die Kombination aus regelmäßigen Einnahmen durch Dividende sowie den geringeren Steuersatz für lange Haltedaueraktien macht sich besonders gut im Rahmen des FIRE Ansatzes: Man erzielt stabile Einkünfte über vorhersehbare Zeiträume hinweg bei gleichzeitiger Optimierung der Steuerlast – ideal also um finanziell unabhängig zu werden!

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es keine Garantie für Erfolg beim Erreichen finanzieller Freiheit mit Dividendeneinnahmen gibt. Wenn Sie in Dividendentitel investieren möchten, sollten Sie Ihre Ziele und Risikotoleranz berücksichtigen und sicherstellen, dass Sie genug Kapital haben um potenzielles Risiko abzufedern. Es ist auch ratsam sich über die verschiedensten Arten von Investmentfonds zu informieren sowie deren Ausschüttungs-und Managementkosten vor der Investition zu recherchieren.